¿Cuándo hacer un plan de pensiones?

¿Cuándo hacer un plan de pensiones?

Cuándo hacer un plan de pensiones es una pregunta que nos empieza a surgir a partir de ciertas edades. Sobre todo, cuando gozamos de estabilidad laboral y tenemos cierta capacidad de ahorro.

Pero, ¿cuál es el mejor momento para abrir uno de estos depósitos y preparar la jubilación?, ¿qué factores se deben tener en cuenta para tomar la mejor decisión? Sigue leyendo y toma buena nota, porque a lo largo de este artículo te explicamos todo lo que debes saber para dar este paso tan importante con la mayor seguridad y garantía. ¡Vamos allá!

¿Qué es un plan de pensiones y cuándo es el mejor momento para abrir uno?

Primero, lo básico: ¿qué es un plan de pensiones? Un plan de pensiones es un producto financiero de ahorro a largo plazo, pensado para obtener una renta adicional a la de la Seguridad Social durante nuestra jubilación.

Se trata, pues, de un depósito en el que iremos haciendo aportaciones periódicas cada mes, para así disfrutar de mayor libertad financiera al jubilarnos.

En cuanto a qué edad es la más recomendable para abrir un plan de pensiones, muchas personas opinan que lo mejor es hacerlo cuanto antes (aunque la edad mínima permitida para hacerlo es de 18 años). Ya que, de este modo, conseguirás ahorrar una mayor cantidad de dinero.

Sin embargo, lo cierto es que el momento ideal para hacer un plan de pensiones puede variar mucho en función de las circunstancias concretas de cada individuo: estabilidad financiera, capacidad de ahorro, objetivos de jubilación, etc.

¿Qué factores debes tener en cuenta antes de abrir un plan de pensiones?

Antes de decantarnos por un plan de pensiones u otro, te recomendamos tener en cuenta todos estos detalles:

1. Objetivos de jubilación

Lo primero que has de considerar antes de abrir un plan de pensiones son tus objetivos de jubilación.

En otras palabras: reflexionar acerca de qué cantidad de dinero quieres disponer en el momento de jubilarte para poder cubrir tus gastos mensuales, mantener tu calidad y estilo de vida, capacidad de consumo, etc.

2. Tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo define el grado de riesgo financiero que estás dispuesto a asumir al invertir tu dinero y conseguir mayor o menor rendimiento.

En este aspecto, es difícil generalizar, ya que cada individuo tiene un nivel diferente de tolerancia al riesgo, influenciado por factores como la edad, la situación financiera, los objetivos de inversión, la experiencia en el mercado, etc.

Sin embargo, lo más recomendable es apostar por un depósito a renta variable si te queda mucho tiempo para jubilarte, y por la renta fija (mucho más conservadora) si te quedan pocos años.

3. Situación económica actual y necesidades de liquidez

No todas las personas están preparadas para abrir un plan de pensiones en el mismo momento de su vida.

Disponer de una base financiera sólida es clave para plantearse abrir o no un plan de pensiones, ya que este tipo de depósitos sólo pueden rescatarse por adelantado al haber transcurrido 10 años desde su apertura o en caso de enfermedad grave, desempleo de larga duración o fallecimiento del titular.

Asegúrate de disponer, pues, de suficiente dinero en tu cuenta corriente para asumir los gastos del día a día, e incluso un fondo de emergencia para responder ante cualquier imprevisto.

4. Gastos y comisiones

Informarse previamente de las comisiones y gastos asociados a los planes de pensiones es muy importante para conseguir el mayor rendimiento de tus ahorros a largo plazo.

Para fomentar la contratación de estos depósitos, el Gobierno ha establecido como comisión máxima de gestión el 1,75% y un 0,25% en el caso de comisiones depositarias.

Tomando esto como referencia, fíjate en las cantidades fijadas por tu entidad para así tomar la mejor decisión.

5. Fiscalidad

Otras ventajas interesantes de los planes de pensiones son, sin duda, los jugosos beneficios fiscales que ofrecen de cara a realizar la Declaración de la Renta.

Sin embargo, hay que tener en cuenta el momento y la forma de solicitar el reembolso del plan, ya que si no lo hacemos con la suficiente planificación, corremos el riesgo de que la mitad del dinero se lo quede Hacienda.

Existen 3 alternativas para solicitar el rescate de tu plan de pensiones:

1. En forma de capital con un único pago (la opción que más puede perjudicarte, ya que tributa como renta de trabajo)
   
   
2. En forma de renta con pagos periódicos
   
   
3. De manera mixta (combinando las 2 anteriores)

Ahora que ya sabes cuándo hacer un plan de pensiones, es el momento ideal para informarte de todo en tu entidad de confianza y empezar a ahorrar para tu vejez.

En Cajamar disponemos de varios planes de pensiones diferentes para adaptarse a tus necesidades, tu situación financiera y edad prevista de jubilación. ¡Contacta con nosotros e infórmate sin compromiso!

Recuerda que en nuestro blog publicamos artículos muy interesantes sobre economía y productos bancarios. Como por ejemplo, el que te presentamos a continuación, con todo lo que debes saber acerca de la fiscalidad en los planes de pensiones. ¡No te lo pierdas!