Cómo rescatar un plan de pensiones

Los planes de pensiones son productos financieros de ahorro e inversión a largo plazo, pensados para que puedas una cantidad de dinero adicional a la prestación que recibas con tu pensión pública, mediante una serie de aportaciones de dinero periódicas o puntuales que deberás realizar a lo largo del tiempo y se invertirán según los criterios específicos de cada plan.

Hasta aquí todo claro, pero, ¿sabías que puedes rescatar las aportaciones de dinero que hayas realizado y la rentabilidad obtenida de manera anticipada si se dan una serie de condiciones?

En Cajamar te vamos a contar cómo rescatar planes de pensiones y qué requisitos se deben cumplir para poder retirar tu dinero antes de que llegue tu jubilación.

Rescate del plan de pensiones: ¿cuándo puedes hacerlo?

Como te habrán informado, el dinero de un plan de pensiones no se puede retirar hasta que se cumpla el tiempo de permanencia pactado al contratar el plan, pero, podrás realizar el rescate del plan de pensiones antes de tiempo si se da alguna de las siguientes circunstancias, las cuales están recogidas en el Reglamento de planes y fondos de pensiones: 

• Jubilación de manera anticipada o diferida.
• Gran dependencia o dependencia severa.
• Incapacidad laboral total y permanente para desempeñar tu profesión habitual.
• Incapacidad absoluta y permanente para desempeñar cualquier trabajo.
• Gran invalidez.
• En este caso, serán los beneficiarios del plan los que podrán realizar el rescate o continuar con él.
• Situación de desempleo de larga duración.
• Enfermedad que impida el desempeño de la profesión.
• A partir del año 2025 se podrán rescatar las aportaciones y los rendimientos generados con más de 10 años de antigüedad.

Cómo rescatar planes de pensiones

Si se da alguna de estas circunstancias, toma nota porque te contamos cómo realizar el rescate para el cobro del plan de pensiones. 

Lo primero que debes saber es que tienes tres formas diferentes para rescatar tu plan de pensiones: 

• Cobro del plan de pensiones en un solo pago:

La primera opción es cobrar el plan de pensiones en su totalidad en un solo pago, una modalidad que también se conoce como en forma de capital, que te permitirá recuperar todas las cuotas que has ido ahorrando a lo largo del tiempo, así como la posible rentabilidad que hayan generado.

Una característica de este modo de rescate es que tan solo tendrás que afrontar un único pago de impuestos, que será la suma de la cantidad rescatada y la pensión pública anual que recibirás, elevando el tipo marginal hasta el 45%.

Debes saber que el impacto fiscal del año de rescate del plan será muy elevado, mientras que en los años sucesivos, al no recibir rentas adicionales, tan solo tributarás por la pensión pública, por lo que el tipo marginal se reducirá.

• Rescate del plan de pensiones en forma de renta:

Otra opción es el cobro del plan de pensiones en forma de renta, recibiendo una cantidad de dinero fija o variable de manera periódica (mensual, trimestral, semestral o anual), pudiendo fijar la periodicidad que desees en función de tus necesidades con total libertad. Así mismo, también podrás decidir qué cantidad quieres cobrar en cada pago.

• Rescate mixto del plan de pensiones:

También está el rescate mixto del plan de pensiones, que tal y como su propio nombre indica, con esta modalidad podrás recibir una parte de tus ahorros en capital y una renta periódica más adelante. Si optas por esta opción, debes calcular si es interesante rescatar la parte del capital y afrontar el aumento o no del IRPF.

Consejos y trucos para rescatar un plan de pensiones

Ahora que ya sabes los requisitos y las diferentes opciones que tienes disponibles, te vamos a dar una serie de consejos y trucos para rescatar un plan de pensiones que te permitirán disfrutar del máximo ahorro:

• Rescatar el plan de pensiones el año siguiente a la jubilación:

Si no tienes prisa y no necesitas el dinero con urgencia, nuestro consejo es que esperes hasta el año siguiente a tu jubilación para rescatar el plan de pensiones, ya que de esta forma, al contar con menos rentas, la base imponible se reducirá significativamente. 

• No traspasar la cuantía que lleva a tributar en otro tramo del IRPF:

Es fundamental no superar las cantidades que te obligarán a tributar en otro tramo diferente del IRPF, pasando a un porcentaje impositivo mayor. Para ello, debes calcular la renta que quieres recibir durante el periodo que hayas seleccionado al rescatar el plan de pensiones. 

• Rescata el 100% del capital:

Es mejor rescatar el 100% del capital de un plan de pensiones de reducido importe, ya que de esta forma afrontar el pago de los impuestos correspondientes en un solo pago.

En Cajamar ponemos a tu disposición un simulador de ahorro en la jubilación con el que podrás hacer una simulación que te permitirá conocer qué cantidad recibirás cuando llegue tu jubilación y cuánto tendrás que tributar por ella.

Si estás valorando la posibilidad de contratar un plan de pensiones, en Cajamar contamos con una amplia selección de planes de pensiones con diferentes características que se adaptarán a tus necesidades. Y, si quieres cambiar tu plan de pensiones a Cajamar, te ayudaremos a realizar todo el proceso, asesorándote para que elijas el más adecuado.